Conseillers en assurance professionnelle à Port-Lesney, Jura

Un accompagnement sur mesure pour le futur des professionnels

ABCOPF, cabinet de courtage en assurance de personnes, accompagne les professionnels dans la préparation de leur avenir avec des solutions d’épargne retraite adaptées à leurs objectifs.

Vous êtes entrepreneur ? Libéral ? Artisan ? Nos plans d’épargne retraite vous permettent de bâtir un revenu complémentaire tout en optimisant votre fiscalité. Notre expertise vous offre la sérénité d’un projet de retraite solide et sécurisé, pensé pour s’adapter à vos priorités et assurer votre tranquillité dans cette nouvelle étape de vie.

Protection sociale retraite

La protection sociale retraite garantit un revenu pour votre retraite, en vous assurant un complément de revenus quand vous arrêtez de travailler. Elle repose principalement sur deux régimes : la retraite de base, gérée par la Sécurité sociale, et la retraite complémentaire, qui viennent s’ajouter à votre pension. Ces régimes sont financés par les cotisations prélevées sur vos revenus.

Le montant de votre pension dépend de votre salaire et du nombre de trimestres travaillés. En plus de cette retraite obligatoire, il existe des dispositifs d’épargne retraite, comme le Plan d’Épargne Retraite (PER), pour vous aider à anticiper et compléter vos revenus à la retraite. Cela vous permet d’envisager cette période avec plus de sécurité et de confort financier.

Plan Epargne Entreprise

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) est un dispositif mis en place par certaines entreprises pour permettre aux salariés de se constituer une épargne à moyen terme, souvent sur cinq ans, avec des avantages fiscaux intéressants. Concrètement, ce plan offre la possibilité aux salariés d’investir des sommes, qui peuvent être complétées par l’entreprise sous forme d’abondement, pour se constituer un capital dans des conditions avantageuses.

Les sommes versées dans le PEE proviennent généralement de différentes sources : intéressement, participation, ou versements volontaires.

En cas d’abondement, l’entreprise ajoute une contribution proportionnelle, permettant au salarié d’augmenter ses économies sans effort financier supplémentaire. Par ailleurs, les gains obtenus grâce à ce plan sont exonérés d’impôt sur le revenu, sous certaines conditions, bien que soumis aux prélèvements sociaux.

Les fonds du PEE sont bloqués pendant cinq ans, sauf en cas de situations spécifiques comme l’achat d’une résidence principale, le mariage ou la naissance d’un troisième enfant, qui autorisent un déblocage anticipé. Pour les salariés, le PEE est une solution d’épargne attractive pour se constituer un capital en douceur, tout en bénéficiant de l’aide de leur employeur et d’un cadre fiscal favorable.

Contrat Retraite Entreprise : Article 83

L’article 83 est un contrat d’épargne retraite collectif proposé par certaines entreprises pour aider leurs salariés à préparer financièrement leur retraite. Dans ce contrat, l’entreprise et le salarié peuvent cotiser, et ces versements sont avantageux sur le plan fiscal et social. En cas de départ de l’entreprise, les droits acquis par le salarié restent conservés et peuvent même être transférés vers un autre contrat de retraite.

Ce dispositif offre aux salariés un revenu complémentaire sous forme de rente viagère à la retraite, avec une déduction fiscale sur les cotisations versées. Les entreprises bénéficient également d’avantages fiscaux en déduisant leurs cotisations de leurs charges, ce qui allège leur impôt sur les sociétés.

Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO)

Le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) est un dispositif d’épargne retraite proposé par certaines entreprises pour aider les salariés à constituer un capital en vue de leur retraite. Dans ce plan, les employés peuvent effectuer des versements volontaires, auxquels l’entreprise peut ajouter un abondement, augmentant ainsi le montant épargné.

Les sommes épargnées dans le PERCO sont bloquées jusqu’à la retraite, et à ce moment-là, le salarié peut choisir de récupérer ses droits sous forme de capital ou de rente. Les versements réalisés bénéficient d’avantages fiscaux, notamment des exonérations d’impôt sur le revenu au moment de la constitution de l’épargne.

Le PERCO permet également une certaine flexibilité, puisque les salariés peuvent transférer leur épargne vers d’autres produits d’épargne retraite si nécessaire. Les entreprises, quant à elles, profitent d’avantages fiscaux en déduisant leurs contributions des charges, ce qui contribue à réduire leur impôt sur les sociétés. Ce dispositif constitue ainsi une solution attrayante tant pour les salariés que pour les employeurs dans la préparation de la retraite.

Mutuelle entreprise / TNS

La mutuelle d’entreprise est un dispositif de protection santé proposé par certaines entreprises, visant à garantir une couverture médicale complémentaire pour leurs salariés. Obligatoire depuis 2016 pour les employeurs du secteur privé, cette mutuelle est financée en partie par l’entreprise, qui doit couvrir au moins 50 % des cotisations. Les employés peuvent ainsi bénéficier d’un remboursement complémentaire sur les frais de santé, tels que les consultations médicales, les médicaments, et les soins dentaires.

Cette couverture collective présente des avantages fiscaux pour l’entreprise, qui peut déduire les cotisations de ses charges. Pour les salariés, elle permet d’accéder à des garanties souvent plus avantageuses que celles des contrats individuels, tout en bénéficiant d’un tarif préférentiel. De plus, en cas de départ de l’entreprise, les salariés peuvent généralement conserver leur mutuelle sous certaines conditions, leur offrant ainsi une continuité dans leur couverture santé.

Pour les travailleurs non salariés (TNS), la mutuelle est également essentielle, mais son fonctionnement diffère. Les TNS, comme les indépendants et les professions libérales, doivent souscrire à une mutuelle par eux-mêmes. Ils ont la possibilité de choisir un contrat adapté à leurs besoins spécifiques, bien que cela puisse impliquer des coûts plus élevés qu’une mutuelle d’entreprise. Cependant, des dispositifs de portabilité peuvent également exister pour faciliter la continuité de la couverture santé en cas de changement de statut professionnel. Dans les deux cas, la mutuelle représente un élément clé pour assurer une protection financière en matière de santé.

Prévoyance collective

La prévoyance collective est un dispositif proposé par les entreprises pour protéger leurs salariés contre les risques de perte de revenu liés à des événements imprévus, tels que l’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Ce système permet de garantir un revenu complémentaire en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

 

Ce dispositif offre des avantages fiscaux aux entreprises, qui peuvent déduire les cotisations de leurs charges. En offrant une prévoyance collective, les employeurs montrent leur engagement envers le bien-être de leurs salariés, favorisant ainsi la satisfaction et la fidélisation au sein des équipes.

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